Pożyczka Ratalna: Najlepszy Przewodnik i Wszystko, Co Powinieneś Wiedzieć
Co to jest pożyczka ratalna?
Elastyczna pożyczka na raty online jest też często określana jako chwilówka na raty czy kredyt pozabankowy. Owe różnice w nazwach mają związek z podobieństwami do innych produktów finansowych, lecz ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z istotnych różnic między nimi. Pożyczka ratalna online to najbardziej elastyczny rodzaj pożyczki pozabankowej. W jej ramach można otrzymać finansowanie od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych, a spłatę można rozłożyć na równomierne raty, nawet na okres 6 lat. Wybierając długoterminową pożyczkę, zobowiązanie można rozłożyć na wiele mniejszych rat, co pozwala szybko poprawić domowy budżet i nie odczuć dużego obciążenia.
Obecnie pożyczka online na raty to doskonała alternatywa dla osób, które nie chcą lub nie mogą skorzystać z kredytów bankowych, a chwilówka nie spełnia ich potrzeb. Proces ubiegania się o taką pożyczkę jest szybki, łatwy i nie wiąże się z koniecznością spełniania tak wielu formalności, jak w przypadku kredytów bankowych. Mimo że produkty bankowe często nazywa się pożyczkami, to są to odrębne produkty finansowe. Regulacje dotyczące korzystania z pożyczek znajdują się w Kodeksie Cywilnym oraz ustawie o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku.
Spis Treści
- Kwoty i kres spłaty pożyczek na raty
- Koszty pożyczek na raty
- Jakie trzeba spełnić warunki, aby wziąć szybką pożyczkę na raty?
- Dokumenty potrzebne do uzyskania pożyczki na raty przez Internet
- Jak firmy pożyczkowe weryfikują zdolność kredytową klientów ?
- Jak znaleźć najlepsze szybkie pożyczki ratalne przez Internet ?
- Jak otrzymać pożyczkę online na raty – krok po kroku
- Pożyczki na raty – podsumowanie
Kwoty i okresy spłaty pożyczek na raty
W sektorze pozabankowym istnieje wiele firm oferujących pożyczki ratalne, które specjalizują się w udzielaniu takich produktów finansowych. Poszczególne oferty różnią się pod względem kwot oraz okresu spłaty. W sieci można natrafić na propozycje pożyczek od 1000 do 60 000 zł. Jak sama nazwa wskazuje, spłata pożyczki odbywa się w równych, comiesięcznych ratach.
Cechy charakterystyczne dla pożyczek ratalnych online:
- Najniższa kwota dostępnej pożyczki wynosi 1000 zł.
- Maksymalna kwota, którą można uzyskać, sięga nawet 60 000 zł.
- Pierwsza pożyczka może być ograniczona do określonej wartości.
- Minimalna liczba rat zaczyna się od 2 miesięcy.
- Najdłuższy okres spłaty zadłużenia wynosi 7 lat, ale typowy okres to 36–48 miesięcy.
- Im dłuższy okres spłaty, tym większy łączny koszt pożyczki.
- Większość firm nie wymaga dostarczenia zaświadczeń o dochodach od pracodawcy.
- Złożenie wniosku o pożyczkę na określoną kwotę i czas nie gwarantuje jej otrzymania zgodnie z oczekiwaniami. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Na podstawie analizy twojej sytuacji finansowej zostaną zaproponowane warunki spłaty.
Koszty pożyczek na raty
Koszty, które mogą pojawić się w przypadku tego rodzaju finansowania, obejmują:
- kapitał, czyli pożyczoną kwotę,
- odsetki, będące efektem oprocentowania,
- odsetki karne za zwłokę w spłacie,
- koszty dodatkowe, takie jak prowizja, związana z rzeczywistym okresem kredytowania, koszt przedłużenia czy monity upominające. W kontekście długoterminowej pożyczki, pożyczkobiorca musi liczyć się z występowaniem kosztów. Ich wysokość w znacznym stopniu zależy od długości trwania umowy, kwoty pożyczki i oprocentowania, zwanych kosztami odsetkowymi. Dodatkowo, pojawiają się koszty dodatkowe, takie jak prowizja za udzielenie pożyczki, prowizja pośrednika – stosowana w przypadku pożyczek stacjonarnych lub z obsługą domową, opłaty za usługi dodatkowe, takie jak wystawienie dokumentów czy przedłużenie terminu spłaty.
Wszystkie wymienione koszty wpływają na całkowitą kwotę pożyczki która jest realizowana w równych ratach. Wysokość rat zależy od kwoty oraz czasu spłaty – im dłuższy okres i mniejsza wnioskowana kwota, tym niższa rata.
Dokładne wartości oraz zasady naliczania poszczególnych kosztów są opisane w formularzu informacyjnym oraz umowie pożyczki. Należy pamiętać, że prowizja ma główny wpływ na całkowitą kwotę do zapłaty. Jest ona znacznie wyższa niż w przypadku kredytów bankowych, co wynika z braku wymogu ubezpieczeń czy zastawów.
Najkorzystniejsze pożyczki ratalne
Aktualnie, najbardziej atrakcyjna pożyczka na raty online jest dostępna w Provident. Można tutaj uzyskać pożyczkę od 500 do 20 000 zł, wypłacaną natychmiast! Okres spłaty można rozłożyć na okres od 5 do 48 miesięcy. RRSO pożyczki na kwotę 5000 zł, na 36 miesięcy w Provident wynosi 19,47%! Jest to najkorzystniejsza oferta pożyczki ratalnej w sieci – całkowity koszt pożyczki to 1500 zł! Złożenie wniosku wystarczy, aby oczekiwać na ofertę.
Provident oferuje bogatą gamę pożyczek online, telefonicznych oraz z dostawą do domu. Gotówkę w Provident otrzymasz szybko, łatwo i bez zbędnych formalności! Złóż wniosek i przekonaj się, jak szybko można otrzymać pożyczkę na raty.
Czym jest RRSO w pożyczce ratalnej?
RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Ten wskaźnik, wyrażony w procentach, pokazuje całkowity koszt pożyczki konsumenckiej w skali roku. W RRSO wliczane są wszystkie wcześniej wymienione koszty, czyli kapitał, oprocentowanie oraz prowizje. Obliczenie tego wskaźnika nie jest łatwe, jednak nie musisz się tym martwić, gdyż można go obliczyć za pomocą kalkulatora RRSO.
Wskaźnik ten można wykorzystać do porównywania ofert, jednak ma to sens tylko w przypadku zestawiania pożyczek o identycznych parametrach: takiej samej kwocie i okresie kredytowania. Dzięki temu możesz zaoszczędzić czas na porównywanie poszczególnych kosztów i szybko ocenić opłacalność kilku ofert pożyczek.
Warto pamiętać, że korzystne RRSO nie zawsze oznacza najlepszą ofertę na rynku, dlatego warto zwrócić uwagę na inne aspekty, takie jak szybkość realizacji pożyczki, elastyczność spłaty oraz jakość obsługi klienta. Porównując różne pożyczki, warto także wziąć pod uwagę własne potrzeby oraz zdolność kredytową, aby wybrać odpowiednią ofertę dla siebie.
Jakie trzeba spełnić warunki, aby wziąć szybką pożyczkę na raty?
Instytucje pozabankowe przedstawiają stosunkowo łatwe do spełnienia warunki w celu uzyskania gotówki. Są one zdecydowanie mniej surowe niż w przypadku banków, jednak nie należy ich lekceważyć. Niespełnienie podstawowych wymagań spowoduje odrzucenie wniosku. Wymagania mogą się różnić, ale w większości przypadków obejmują:
- odpowiedni wiek – pożyczkodawcy wyznaczają różne granice, jednak na rynku dostępne są pożyczki dla osób od 18 lat, jak również dla emerytów,
- wykazanie stałego i regularnego dochodu – akceptowane są różne źródła i formy zatrudnienia,
- posiadanie aktywnego numeru telefonu i adresu e-mail,
- osobiste konto bankowe w banku działającym na terenie Polski,
- wykazanie odpowiedniej zdolności kredytowej,
- adres zamieszkania na terenie Polski,
- polskie obywatelstwo i aktualny dowód osobisty.
Weryfikacja klienta
Każdy kredytobiorca zostanie zweryfikowany jedną z kilku metod stosowanych przez pożyczkodawcę. Ma to na celu potwierdzenie danych osobowych oraz zapewnienie bezpieczeństwa przed wyłudzeniem pożyczki konsumenckiej na kogoś innego. W większości przypadków sprawdzenie tożsamości odbywa się bardzo szybko i całkowicie zdalnie, jednak w tym celu niezbędne jest posiadanie konta bankowego założonego na własne dane.
Wśród metod weryfikacji można wyróżnić:
- przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę,
- sprawdzenie danych za pomocą aplikacji, np. Kontomatik,
- rozmowę telefoniczną z konsultantem,
- weryfikację przez kuriera.
Akceptowane źródła dochodu przez pożyczkodawców
Instytucje pożyczkowe również są mniej rygorystyczne w kwestii formy zatrudnienia i wysokości zarobków. Przy ocenie wiarygodności finansowej kluczowe jest wykazanie stałego i regularnego dochodu, umożliwiającego terminowe spłaty rat. Pożyczkobiorca może wskazać różne źródła utrzymania, co pozwala na otrzymanie pożyczki np. na 500+ czy nawet przy nieudokumentowanym zarobku.
Pozabankową pożyczkę ratalną uzyskasz, wykazując dochód m.in. z:
- umowy o pracę, o dzieło lub zlecenia,
- umowy najmu i dzierżawy,
- kontraktu służb mundurowych lub menedżerskiego,
- działalności gospodarczej lub rolniczej,
- pracy dorywczej,
- stypendium,
- niektorych zasiłków socjalnych, np. dla osób tymczasowo bezrobotnych,
- alimentów,
- emerytury,
- renty,
- zarobków z zagranicy przelewanych na polskie konto.
Wszystkie powyższe elementy mogą wpłynąć na pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej.
Dokumenty potrzebne do uzyskania pożyczki na raty przez Internet
Wykaz dokumentów niezbędnych do uzyskania szybkiej pożyczki może się różnić w zależności od konkretnej oferty oraz instytucji finansowej, do której zwracamy się o wsparcie finansowe. W większości przypadków, firmy udzielają pożyczek na raty na podstawie dowodu osobistego, bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zarobkach czy zatrudnieniu. Posiadanie dowodu tożsamości jest niezbędne w każdym przypadku, aby wypełnić wniosek pożyczkowy i dokonać weryfikacji, gdyż numer i seria dowodu osobistego oraz numer PESEL umożliwiają sprawdzenie tożsamości klienta.
Jednakże, nie każda firma pożyczkowa udzieli pożyczki na podstawie samego dowodu osobistego. Różne instytucje mogą mieć dodatkowe wymagania dotyczące dokumentów i zaświadczeń. Przedstawiciel instytucji finansowej może zażądać przedłożenia:
- dokumentu potwierdzającego miejsce zamieszkania, np. rachunek za usługi komunalne,
- zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości zarobków,
- wyciągu z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy,
- skanu lub zdjęcia dowodu osobistego.
Firmy pożyczkowe doskonale rozumieją potrzeby swoich klientów, dlatego w większości przypadków, aby zaciągnąć pożyczkę online na raty, nie trzeba dostarczać żadnych dokumentów. Wersje papierowe lub elektroniczne są niezbędne jedynie przy pożyczkach domowych lub gdy nie możemy potwierdzić swoich dochodów za pomocą nowoczesnych narzędzi.
Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na raty bez zaświadczeń od pracodawcy, ponieważ każdy klient ubiegający się o pożyczkę online na raty musi wypełnić oświadczenie finansowe, które zostaje ocenione pod kątem zdolności kredytowej. Oczywiście nie oznacza to, że można przedstawiać swoją sytuację finansową w lepszym świetle niż jest to w rzeczywistości. Większość firm pożyczkowych sprawdza treść oświadczenia finansowego za pomocą aplikacji Kontomatik i dodatkowo korzysta z informacji zawartych w bazach danych.
Dzięki temu, pożyczkobiorca nie musi dostarczać żadnych dokumentów i może cieszyć się gotówką na swoim koncie nawet w ciągu 15 minut.
Jak firmy pożyczkowe weryfikują zdolność kredytową klientów ?
Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 r., każdy pożyczkodawca jest zobowiązany do przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Zasada ta dotyczy również pożyczek pozabankowych na raty, choć wymagania są mniej rygorystyczne – uzyskanie takiej pożyczki jest łatwiejsze niż kredytu w banku. Niektóre firmy stosują w pełni zautomatyzowany proces oceny wiarygodności, podczas gdy inne udzielają chwilówek na raty tylko w godzinach pracy biura.
Ekspert ds. pożyczek ocenia zdolność kredytową klienta na podstawie danych podanych w formularzu pożyczkowym: informacji osobistych, danych dotyczących zatrudnienia, oświadczenia o dochodach, sytuacji majątkowej oraz warunkach mieszkaniowych. Pożyczkodawcy korzystają również z informacji uzyskanych z baz danych, zwłaszcza raportów z Biura Informacji Kredytowej. Ponadto, instytucje finansowe wymieniają się informacjami o pożyczkobiorcach za pośrednictwem Platformy Wymiany Informacji Pożyczkowej (PWIP) czy Credit Check.
Czy możliwa jest pożyczka na raty online bez BIK?
Niektórzy pośrednicy oraz firmy pożyczkowe promują swoje usługi, oferując tzw. pożyczki na raty bez BIK. W rzeczywistości jednak, każda instytucja udzielająca gotówki na kredyt korzysta z informacji zgromadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej. Szybka pożyczka bez BIK oznacza, że otrzymasz pieniądze pomimo informacji zawartych w tym rejestrze. Jest to szansa dla klientów z negatywną historią kredytową, np. osób, które miały częste opóźnienia w spłacie rat i w związku z tym mają niski scoring.
Jak znaleźć najlepsze szybkie pożyczki ratalne przez Internet?
Rynek pożyczek często ulega zmianom, co sprawia, że nawet doświadczeni kredytobiorcy mogą mieć trudności z dostosowaniem się do nowych ofert. Szybko staje się jasne, że propozycji jest wiele i trudno jest zdecydować, która z nich jest najlepsza. Na pierwszy rzut oka wszystkie pożyczki online na raty wyglądają podobnie, ale dopiero przy porównaniu kilku z nich zauważysz różnice.
Warto więc skorzystać z takich narzędzi, jak porównywarka pożyczek na raty, umieszczona na górze tej strony. Wybierz parametry, takie jak kwota i czas spłaty, a następnie zapoznaj się z propozycjami w zestawieniu. Zanim jednak zdecydujesz się na konkretną firmę, zapoznaj się ze szczegółami jej oferty. Nasi eksperci dokładnie opisują warunki korzystania z pożyczek oraz informacje na temat baz dłużników, które sprawdza pożyczkodawca.
Jeśli nie masz czasu na przeglądanie wielu ofert kredytowych w różnych firmach, skorzystaj z rankingu pożyczek ratalnych. Eksperci rynku pożyczkowego oceniają i analizują dostępne propozycje, biorąc pod uwagę elastyczność ofert – dostępne kwoty i okres kredytowania, warunki spłaty, dostęp do promocji oraz opinie klientów – zarówno zadowolonych, jak i niezadowolonych. Ranking jest regularnie aktualizowany, wskazując na najlepsze i najtańsze pożyczki na raty, co ułatwia znalezienie optymalnej oferty pozabankowego kredytu konsumenckiego.
Promocje przy pożyczkach ratalnych online
Wybierając instytucję pożyczkową, warto sprawdzić dostępność promocji przy pierwszej pożyczce oraz kolejnych. W przypadku firm oferujących pożyczki na raty, najczęściej proponowane są rabaty na następne pożyczki udzielane w ramach programu lojalnościowego. Kody promocyjne otrzymają osoby, które terminowo spłacają swoje zobowiązania.
Aby szybciej uzyskać dostęp do promocji, weź pożyczkę na niską kwotę i rozłóż ją na kilka miesięcznych rat. Spłać całkowitą kwotę pożyczki w wyznaczonym terminie lub skorzystaj z przedterminowej spłaty, aby dołączyć do grona rzetelnych klientów i otrzymać kod rabatowy obniżający koszty. Pamiętaj! Spłacenie całości pożyczki kilka dni po jej zaciągnięciu nie zagwarantuje Ci korzyści związanych z udział w programie lojalnościowym.
Czy możliwa jest darmowa chwilówka na raty?
Niestety, firmy oferujące pożyczki rozłożone na raty nie proponują ich za darmo. Promocja ta dotyczy głównie chwilówek udzielanych na 30 dni, mających na celu przyciągnięcie nowych klientów. Taka oferta nie jest realna w przypadku okresu kredytowania dłuższego niż jeden miesiąc.
Wybierając najlepszą ofertę pożyczki na raty, warto skorzystać z dostępnych narzędzi i rankingów, a także zwrócić uwagę na dostępne promocje oraz warunki korzystania z pożyczek. Pamiętaj, że rynek pożyczek jest dynamiczny i warto być na bieżąco ze zmianami, aby móc podejmować świadome decyzje finansowe.
Jak otrzymać pożyczkę online na raty - krok po kroku
Kredyt na raty można otrzymać na kilka sposobów: osobiście, w domu, telefonicznie czy online. Każda z tych metod jest przeznaczona dla konkretnej grupy klientów, którzy z różnych powodów wybierają te konkretne metody zdobycia gotówki. Warto jednak pamiętać, że pożyczka na raty przez internet zapewnia minimalizację formalności i wypłatę środków nawet w ciągu kilku minut.
Proces składania wniosku jest bardzo prosty i niemal zawsze przebiega w ten sam sposób. Natomiast metody weryfikacji i wypłaty środków mogą się różnić. Po wyborze konkretnej pożyczki online procedura wygląda następująco:
- Korzystając z kalkulatora dostępnego na stronie pożyczkodawcy, wybierz kwotę i czas spłaty.
- Zarejestruj się na stronie. Wymagane będzie podanie podstawowych danych osobowych i kontaktowych oraz potwierdzenie rejestracji za pomocą kodu SMS lub kliknięcia w link wysłany na adres e-mail.
- Wypełnij wniosek pożyczkowy, przechodząc przez kolejne etapy, uzupełnij pola zgodnie z prawdą. Konieczne będzie podanie: szczegółowych danych osobowych na podstawie dokumentu tożsamości, opisania sytuacji finansowej i życiowej, np.: aktualne zobowiązania, liczba osób na utrzymaniu, stan cywilny, poziom wykształcenia oraz wypełnienie oświadczenia o dochodach: forma zatrudnienia oraz kwota zarobków.
- Zaakceptuj zgody na przetwarzanie danych i weryfikację w bazach dłużników.
- Następnie przejdź weryfikację tożsamości na odległość za pośrednictwem jednej z dostępnych metod: przelew weryfikacyjny, za pomocą aplikacji Kontomatik lub rozmowa telefoniczna z konsultantem.
- Oczekuj na ocenę swojej zdolności kredytowej. Warunkiem przyznania pożyczki jest pozytywny wynik analizy możliwości spłaty.
- Pożyczkodawca poinformuje Cię o decyzji dotyczącej przyznania środków.
- Zapoznaj się z treścią umowy, warunkami spłaty i podpisz ją zdalnie, np. za pomocą kodu SMS.
- Oczekuj na wypłatę gotówki na swoje zweryfikowane konto. Przelew zostanie zrealizowany w ciągu kilku minut!
Pożyczki na raty – podsumowanie
Tego rodzaju finansowanie umożliwia rozwiązanie bieżących kwestii finansowych bez obaw o konieczność spłaty w ciągu 30 dni, jak to ma miejsce w przypadku chwilówek. Kredyt na raty cechuje się elastycznością, która pozwala zaspokoić zarówno mniejsze, jak i większe potrzeby. Produkt ten wyróżnia się na rynku z następujących powodów:
- Alternatywa dla wysokokwotowych kredytów dla osób, które nie mają dostępu do finansowania w bankach.
- Możliwość zaciągnięcia środków od 1000 do 60 000 zł!
- Gwarancja niskich rat, dzięki rozłożeniu zadłużenia na okres od 2 do 84 miesięcy – w większości przypadków firmy proponują niższe limity 12, 24, 36 lub 48 miesięcy.
- Minimum formalności do otrzymania gotówki – pożyczki bez zaświadczeń.
- Wnioskowanie przez Internet daje szansę na otrzymanie środków na konto nawet w ciągu kilku minut.
- Całkowity koszt zależy nie tylko od oprocentowania, ale również liczby rat i wysokości prowizji.
- Wsparcie finansowe także dla osób zadłużonych w bazach BIK i KRD.
- Możliwość wydłużenia terminu spłaty, a w przypadku problemów konsolidacji długów.
Koszt pożyczki ratalnej składa się z kilku elementów, takich jak:
- oprocentowanie nominalne,
- prowizja za udzielenie pożyczki,
- ubezpieczenie (jeśli jest wymagane),
- opłata za prowadzenie rachunku (jeśli dotyczy),
- inne opłaty związane z udzieleniem i obsługą pożyczki.
Główną różnicą między pożyczką na raty a chwilówką jest sposób spłaty. Pożyczka ratalna jest rozłożona na kilka równych rat, które płacisz przez ustalony okres czasu, natomiast chwilówka wymaga spłaty całej kwoty pożyczki wraz z odsetkami w jednej płatności, zazwyczaj w ciągu 30 dni.
Liczba rat zależy od oferty pożyczkodawcy oraz indywidualnych preferencji klienta. Pożyczkę można rozłożyć na różną liczbę rat, np. 3, 6, 12, 24, 36 miesięcy lub nawet więcej, w zależności od kwoty pożyczki i możliwości finansowych pożyczkobiorcy.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik, który uwzględnia wszystkie koszty związane z pożyczką, takie jak:
- oprocentowanie nominalne,
- prowizje,
- opłaty administracyjne,
- ubezpieczenie (jeśli jest wymagane),
- opłaty za prowadzenie rachunku (jeśli dotyczy),
- inne opłaty związane z pożyczką.
Dokumenty wymagane przy ubieganiu się o pożyczkę ratalną mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, jednak zazwyczaj obejmują:
- dowód osobisty,
- zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta bankowego potwierdzający wpływy,
- umowę o pracę lub inną formę zatrudnienia,
- w niektórych przypadkach dodatkowe dokumenty, takie jak zaświadczenie o zameldowaniu, dokument potwierdzający posiadanie rachunku bankowego czy inne.
W niektórych przypadkach pożyczkodawcy mogą wyrazić zgodę na przesunięcie terminu spłaty, jednak zazwyczaj wiąże się to z dodatkowymi opłatami. Warunki przesunięcia terminu spłaty są określone w umowie pożyczkowej.
W przypadku opóźnienia w spłacie pożyczki ratalnej, pożyczkobiorca może zostać obciążony dodatkowymi kosztami, takimi jak odsetki karne czy opłaty za przypomnienia. W sytuacji dłuższego opóźnienia pożyczkodawca może również podjąć działania windykacyjne, a nawet skierować sprawę do sądu. Aby uniknąć takich konsekwencji, zaleca się kontakt z pożyczkodawcą w celu ustalenia indywidualnego planu spłaty lub negocjacji ewentualnych zmian w umowie pożyczkowej.
