5/5

Pożyczki bez BIK, KRD, ERIF

Rynek kredytowy oferuje obecnie wiele atrakcyjnych propozycji, które zachęcają elastycznymi warunkami współpracy, w tym możliwością braku kontroli w bazie BIK. Taka opcja może być korzystna dla osób, które mają lub miały kłopoty finansowe i znalazły się na liście dłużników. W odpowiedzi na takie potrzeby, powstał specjalny rodzaj pożyczek – pożyczki dla zadłużonych, przeznaczone dla osób doświadczających trudności finansowych.

Sektor bankowy jest nieugięty w kwestii udzielania pożyczek czy kredytów osobom widniejącym w rejestrze dłużników. Tymczasem firmy pozabankowe próbują przyciągnąć klientów, oferując produkty kredytowe bez weryfikacji w bazach danych, w tym pożyczki bez BIK.

Banki często wykazują się nieufnością wobec klientów, jeśli chodzi o udzielanie kredytów i pożyczek, zwłaszcza na wyższe kwoty. Firmy pozabankowe natomiast proponują pożyczki bez sprawdzania BIK dla młodych osób, zadłużonych lub z problemami finansowymi. Warto jednak pamiętać, że brak kontroli w BIK nie gwarantuje automatycznie 100% przyznania wsparcia finansowego. W trakcie weryfikacji klienta, firma może poprosić o dostęp do jego bankowości elektronicznej na krótki czas, co pozwala ocenić zdolność kredytową na podstawie przychodów i dochodów.

Pożyczki bez BIK

Dla kogo pożyczka bez BIK ?

Pożyczka bez BIK stanowi świetną alternatywę dla osób, które nie mają możliwości uzyskania wsparcia finansowego w banku. Należy jednak mieć na uwadze, że każda firma stosuje własny system oceny ryzyka i kieruje się różnymi kryteriami przy przyznawaniu pożyczki.

Pożyczka bez BIK to propozycja dla tych, którzy zmagają się z opóźnieniami w opłatach na skutek nieprzewidzianych wydatków w ciągu miesiąca. Niektórzy korzystają z tej opcji także w sytuacji, gdy nie są w stanie zrobić spłaty raty kredytu czy innej pożyczki na czas, co prowadzi do narastania odsetek. Firmy pozabankowe są znane z tego, że współpracują z klientami, rozumiejąc ich potrzeby, mimo niezbyt czystej historii kredytowej. Są one skłonne udzielać pożyczek osobom zadłużonym w BIK.

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że pożyczki bez BIK są związane z działalnością nielegalną, wyłudzeniami itp. Niemniej jednak zdarza się, że osoby, które nie zdają sobie sprawy z istotności budowania pozytywnej historii kredytowej w rejestrze BIK, zgłaszają się do takich instytucji. Spotykamy się z wieloma klientami, którzy chcieliby uzyskać swój pierwszy kredyt na mieszkanie, ale mimo wysokich dochodów napotykają na negatywną weryfikację. Jednym z naszych celów jest również edukowanie o znaczeniu zaciągania mniejszych kredytów czy pożyczek, np. na zegarek, laptop czy słuchawki. Szybkie pożyczki bez BIK są dostępne również w naszym rankingu pożyczek.

Czym jest pożyczka bez BIK ?

Wielu klientów zgłaszających się po pomoc finansową nie ma zdolności kredytowej ze względu na długi widoczne w BIK. Instytucje finansowe mają prawo wpisywać niewypłacalnych dłużników do KRD (Krajowego Rejestru Długów) lub BIK (Biura Informacji Kredytowej). W związku z tym, że banki często odmawiają takim osobom pożyczek, poszukują one alternatywnych rozwiązań u innych podmiotów, które mogą im pomóc w trudniejszych momentach. Należy jednak zauważyć, że pożyczki bez BIK niosą ze sobą większe ryzyko dla udzielających instytucji, co może wiązać się z wyższymi kosztami.

Nie wszyscy zdają sobie sprawę z istnienia instytucji finansowych, które nie biorą pod uwagę zadłużenia w BIK. Nawet jeśli niektóre z nich sprawdzają historię kredytową w BIK, nie zawsze wpływa to na końcową decyzję. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczkodawców, takie podmioty nie unikają klientów z negatywną historią kredytową.

Pożyczki bez BIK są skierowane do osób, które: 

  • nie posiadają zdolności kredytowej,
  • mają konto zajęte przez komornika,
  • mają negatywną historię kredytową.
Pożyczki bez sprawdzania baz

Jak działają pożyczki bez BIK online ?

Kredyty bez BIK są łatwiejsze do uzyskania niż te, które wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej jako podstawowego kryterium przyznawania. Zazwyczaj osoby ubiegające się o pożyczkę bez BIK mają trudności ze spłatą standardowego zadłużenia. Przydałoby się zrozumieć, czym jest Biuro Informacji Kredytowej w kontekście analizy finansowej. W uproszczeniu, BIK to baza danych niespłaconych długów, do której mają dostęp wszystkie instytucje udzielające kredytów i pożyczek. Informacje są zbierane automatycznie przy każdej próbie pozyskania środków od instytucji finansowych.

BIK gromadzi także pozytywne informacje o osobach, które spłacają swoje zobowiązania terminowo. Dzięki temu można budować historię kredytową, która ułatwi negocjacje z bankiem w przyszłości. Każda osoba w BIK posiada określony scoring, który jest wykorzystywany podczas weryfikacji.

Czy pożyczka bez BIK to dobry wybór ?

Zdając sobie sprawę z istnienia pożyczek bez BIK, zarówno online, jak i w tradycyjnej formie, warto pamiętać, że nie zawsze jest to optymalne rozwiązanie. Nawet jeśli w przeszłości mieliśmy problemy z terminową spłatą zobowiązań, kredytodawca może pozytywnie ocenić naszą historię, gdyż wszystkie zadłużenia zostaną uregulowane. Najprostszym sposobem oceny sytuacji jest złożenie wniosków o pożyczki z weryfikacją w BIK oraz bez niej. Należy również pamiętać, że spłata pożyczki bez BIK nie będzie widoczne w żadnych rejestrach, a więc nie wpłynie na poprawę naszego scoringu. Każde rozwiązanie ma swoje wady i zalety, a w naszym artykule przedstawiamy ten temat realistycznie dla osób zainteresowanych ofertą.

Pożyczka ratalna bez BIK

Czym jest pożyczka na raty bez BIK? To rodzaj pożyczki stworzony dla osób z negatywnymi wpisami w BIK, które zdają sobie sprawę, że nie są w stanie dokonać spłaty chwilówki w ciągu 30 dni. Chcą natomiast pożyczyć większą sumę na dłuższy okres czasu i spłacać ją w niewielkich miesięcznych ratach. Właśnie z tego powodu powstały pożyczki bez BIK na raty. Firmy udzielające takich pożyczek zazwyczaj nie sprawdzają baz BIK czy BIG, lub nie przywiązują większej wagi do tego, czy mamy negatywne wpisy w tych bazach.

Dla osób zadłużonych z negatywną historią w BIK, KRD czy BIG, z komornikiem lub niską zdolnością kredytową, rozwiązaniem może być zaangażowanie dodatkowej osoby. Ta osoba powinna mieć pozytywną historię kredytową oraz wystarczającą zdolność, aby wystąpić jako poręczyciel przy zaciągnięciu pożyczki na raty. 

Firmy, które oferują między innymi pożyczki na raty bez BIK, to Profi Credit, Provident, Axi Card oraz Bocian Pożyczki.

Zalety i wady pożyczki bez baz

Jak każdy rodzaj pożyczek, także te bez sprawdzania BIK mają swoje plusy i minusy. Po pierwsze, są one doskonałym rozwiązaniem dla osób z negatywną historią kredytową lub niewystarczającą zdolnością kredytową. Mają one większe szanse na uzyskanie takiej pożyczki, gdyż pożyczkodawca często nie sprawdza historii klienta w bazach. W rezultacie, zła historia kredytowa klienta nie będzie problemem dla firmy pożyczkowej. Pożyczkodawca rekompensuje sobie to wyższymi kosztami takiej pożyczki w porównaniu z normalnymi pożyczkami, a także karami w przypadku opóźnienia w spłacie. W ten sposób pożyczkodawcy udzielający pożyczek bez sprawdzania BIK zmniejszają ryzyko związane z pożyczaniem pieniędzy osobom zadłużonym.

Inną cechą pożyczki bez BIK jest możliwość otrzymania jej całkowicie online, bez wychodzenia z domu. Niestety, będziesz potrzebować konta bankowego, które jest niezbędne do potwierdzenia Twojej tożsamości i wypłaty pożyczki.

Kredyty bez BIK

Kredyt bez BIK – jakie dochody są akceptowane? 

Pożyczki online bez bik oferowane są osobom, które spełniają odpowiednie wymagania. Jednym z najważniejszych jest dochód pożyczkobiorcy. Odpowiednia kwota deklarowanych dochodów pozwala firmie pożyczkowej upewnić się, że klient nie będzie miał problemu ze spłatą, nawet mimo zaległości finansowych i wpisów w bazach dłużników. Przyjrzyjmy się, jakie elementy majątku są brane pod uwagę w przypadku chwilówki bez BIK.

Według pożyczkodawców, co jest uznawane za dochód?

  • renta i emerytura,
  • świadczenia socjalne,
  • wynagrodzenie z pracy zarobkowej.

Należy pamiętać, że jako dochód nie będą uznawane środki otrzymywane z innych pożyczek. Zaciągnięcie kolejnej chwilówki nie poprawi zdolności kredytowej w oczach innego pożyczkodawcy. Zamiast tego warto szukać usług o mniejszych wymaganiach, takich jak pożyczka bez BIK.

Kto oferuje chwilówki bez BIK?

Pożyczki pozabankowe bez BIK jest oferowana tylko przez podmioty pozabankowe, takie jak osoby prywatne i firmy pożyczkowe. Nie znajdziemy takiego produktu finansowego w ofercie żadnego banku, gdyż kredyty przez nie udzielane mają z reguły wysokie wymagania.

Klienci mają obecnie szeroki wybór, ponieważ pożyczki bez BIK są udzielane przez wiele firm działających na polskim rynku. Aby upewnić się, że dana chwilówka będzie korzystna i jednocześnie bezpieczna, warto kierować się naszym rankingiem. Poszukiwanie na własną rękę może być ryzykowne, czasochłonne i nie zawsze przynoszące oczekiwane rezultaty.

Kto udzieli mi chwilówki bez sprawdzania w bazie BIK? 

Nawet wśród bardziej znanych pożyczkodawców można znaleźć oferty chwilówek przyznawanych mimo obecności w bazach BIK. Przykłady takich firm to między innymi Smart Pożyczka, Provident czy Cashtero. Choć firma pozabankowa może sprawdzać daną bazę, to każdy wniosek jest brany pod uwagę.

Warto jednak zawsze być świadomym ryzyka związanego z zaciąganiem pożyczek bez BIK i starannie przeanalizować swoją sytuację finansową. Pomimo, że taka chwilówka może być atrakcyjna z uwagi na brak weryfikacji w bazach dłużników, to nie zawsze będzie najlepszym rozwiązaniem. Warto również pamiętać, że spłacenie takiej pożyczki nie wpłynie na naszą historię kredytową, ponieważ nie będzie widoczna w rejestrach BIK. Dlatego, zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie pożyczki bez BIK, warto rozważyć inne opcje, takie jak skorzystanie z pożyczki z poręczycielem, który posiada dobrą historię kredytową.

Chwilówki online bez bik - jak otrzymać ?

Ubieganie się o chwilówkę bez BIK przez internet jest niezwykle łatwe i może to zrobić praktycznie każdy posiadający urządzenie z dostępem do sieci. Zwykle cały proces trwa jedynie kilkanaście minut, bez konieczności stania w kolejkach czy tracenia czasu na dojazd do oddziału.

Jak przebiega proces wnioskowania o chwilówkę bez BIK online

  1. Znajdź interesującą Cię ofertę. W tym celu warto skorzystać z rankingu dostępnych pożyczek online!
  2. Wybierz kwotę finansowania, która Ci odpowiada, oraz okres spłaty.
  3. Wypełnij formularz wniosku odpowiednimi danymi. Powinny one odpowiadać rzeczywistemu stanowi rzeczy.
  4. Zweryfikuj swoją tożsamość, podając informacje zawarte w dowodzie osobistym.
  5. W niektórych przypadkach może być konieczne wykonanie przelewu na symboliczną kwotę (jeden grosz lub jedna złotówka) w celu potwierdzenia konta bankowego.
  6. Prześlij wniosek i oczekuj na decyzję pożyczkodawcy.

Rozpatrzenie wniosku przez instytucję pożyczkową nie trwa długo, a odpowiedź na wysłany formularz dociera do klienta zwykle w ciągu kilku chwil. Właściwa wiadomość, przesłana na adres e-mail lub numer telefonu klienta, zawiera informacje o tym, czy pożyczka bez BIK zostanie przyznana i jakie będą jej warunki. Najistotniejsze dane umieszczone są w umowie, dlatego warto dokładnie ją przeanalizować.

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej i czym się zajmuje ?

Grupa BIK stanowi źródło danych kredytowo-gospodarczych w Polsce. Zbiera informacje nie tylko dotyczące osób fizycznych, ale także przedsiębiorstw. Przechowuje i umożliwia wymianę danych pomiędzy sektorem bankowym a przedsiębiorcami z różnych branż. Skład grupy obejmuje:

Biuro Informacji Kredytowej S.A. – jak podaje oficjalna strona, zostało założone w 1997 r. przez banki oraz Związek Banków Polskich na mocy art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe. Przechowuje informacje dotyczące wiarygodności kredytowej osób i firm. Grupa BIK współpracuje na rzecz całego systemu bankowego w Polsce, umożliwiając wymianę informacji między sektorem bankowym a przedsiębiorcami z różnych dziedzin. W skład Grupy BIK wchodzą Biuro Informacji Kredytowej S.A. oraz Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.

BIG InfoMonitor S.A. – Biuro Informacji Gospodarczej, będące częścią Grupy BIK. Gromadzi dane pochodzące z różnych sektorów i branż, dotyczące na przykład terminowego regulowania rachunków czy faktur. Zbiera i udostępnia informacje o tym, jak osoby fizyczne i jednostki gospodarcze wywiązują się ze swoich zobowiązań kredytowych oraz pozabankowych.

Kto trafia do rejestrów BIK i BIG ?

W kontekście BIK, wszelkie zobowiązania finansowe, które zaciągnęliśmy, są rejestrowane. Przechowywane są informacje na temat tego, jak spłacamy nasze zadłużenie, czy przestrzegamy terminów, niezależnie od kwoty długu. Jeśli został on spłacony w całości i bez problemów w wyznaczonym terminie (lub opóźnienie nie przekracza 60 dni), wówczas nasze dane przechodzą do sekcji statystycznej na okres 5 lat (jeśli nie wyraziliśmy zgody), nie będą one widoczne dla żadnej instytucji finansowej. Terminowe spłacenie zobowiązań z pewnością wpłynie korzystnie na pozytywną ocenę naszej wiarygodności, gdy będziemy ubiegać się o kolejny kredyt lub pożyczkę. W przypadku opóźnienia powyżej 60 dni, po spłacie, informacje te będą dostępne przez kolejne 5 lat, a w bazach danych statystycznych przez 12 lat. Okresy te są regulowane przez Prawo Bankowe. Dłużnik niewywiązujący się z warunków umowy staje się automatycznie niewiarygodny, co zmniejsza jego szanse na dalszą współpracę, na przykład z bankiem.

BIG wpisuje do swoich baz danych osoby mające zaległość w wysokości 200 zł dla osób fizycznych lub 500 zł dla przedsiębiorstw, których termin spłaty zobowiązania wynosi ponad 60 dni, a dłużnik nie uregulował długu w ciągu kolejnych 30 dni, mimo otrzymania wezwania do zapłaty oraz oświadczenia o możliwości negatywnego wpisu do biura KRD.

Jak sprawdzić czy jesteśmy wpisany do rejestru BIK lub BIG ?

Każda osoba prywatna lub firma może sprawdzić, czy figuruje w rejestrze jako dłużnik. Możemy także zweryfikować naszą historię kredytową i ocenę wiarygodności finansowej. Dodatkowym plusem, o którym mówi oficjalna strona BIK, jest opcja zakupienia alertów BIK. Klient zostanie ostrzeżony, gdy ktoś spróbuje wziąć kredyt na jego dane osobowe lub gdy pojawi się opóźnienie w spłacie pożyczki. Alerty działają wszędzie, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, zwykle w formie wiadomości SMS.

Rejestrując konto na BIK.pl, nie tylko otrzymamy informacje o naszym raporcie finansowym, ale także będziemy mogli skorzystać z funkcji „analizatora kredytowego”, który podpowie, czy mamy szanse na uzyskanie kredytu. Innym atutem jest możliwość pobrania raportu o kontrahencie, z którym współpracujemy. Możemy sprawdzić, czy nie figuruje na liście dłużników, a jeśli tak, to na jakiej podstawie. Raport zawiera prosty wskaźnik wypłacalności firmy. Można sprawdzić dowolną firmę (również własną) posiadającą numer NIP. Informacje w raporcie są aktualne na dzień jego wygenerowania. Co jeszcze oferuje konto? Usługi takie jak zablokowanie dokumentu tożsamości, automatycznie uniemożliwiając jego nielegalne wykorzystanie. W ten sposób chronisz swoją tożsamość przed nieautoryzowanym dostępem do danych osobowych.

Jak założyć konto BIK?

Wystarczy wykonać kilka prostych kroków:

  1. Wypełnij formularz z danymi osobowymi (imię, nazwisko, adres, numer dowodu osobistego, telefon komórkowy, adres e-mail, PESEL, ewentualnie NIP Twojej firmy, konto bankowe).
  2. Potwierdź swoją tożsamość za pomocą podanego konta bankowego w formularzu, dokonując przelewu identyfikacyjnego na kwotę 1 grosza.
  3. Odbierz e-mail z linkiem aktywacyjnym, a następnie SMS z kodem weryfikacyjnym, aby ustalić hasło do logowania, i gotowe!

Pożyczka bez BIK to szybki i wygodny sposób na uzyskanie dodatkowych środków finansowych bez sprawdzania historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. Proces wnioskowania online jest prosty i trwa zaledwie kilka minut. BIK i BIG to dwa odrębne systemy zbierające informacje o wiarygodności kredytowej klientów, a każda osoba fizyczna lub firma może sprawdzić swoje dane w tych rejestrach, aby upewnić się, że nie ma żadnych zaległości czy nieuregulowanych należności.